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経営者にとっていつの時代も悩みの種であるのが「資金繰り」です。個人事業主や中小企業の場合は特にその負担は大きくなります。会社も家庭のやりくりと同じで、支出が多くなればお金が足りなくなり、経営が行き詰ってしまいます。行政書士やコンサルタントに相談することもできますが、それにもお金が必要となってきます。さらに公的融資や銀行から融資を受けるにも手続きに時間がかかり、直近で資金を手にすることは難しくなります。そこで今回はいざという時のために知っておきたい「ビジネスローン」にスポットを当てていきます。困ったときに焦るのではなく、冷静に対処できるようぜひ参考にしてみてくださいね。

ビジネスローンとは?

個人事業主などを対象とした中小企業向けの無担保事業者ローンのことをビジネスローンといいます。大きな特徴としては無担保であるため第三者連帯保証人が必要なく、総量規制の対象外になるという点が挙げられます。総量規制とは借入総額が年収の3分の1までに制限される仕組みのことです。(一部例外も存在します。)総量規制の対象外ということは、個人の年収に関わらず、大きな金額の借入が可能になるということです。さらに審査にかかるスピードも速く、最短で1日から融資を受けることができることもあります 。

選び方とポイント

ビジネスローンといっても種類はさまざま。ご自身の目的にあったビジネスローンを選ぶために最低限確認しておきたいポイントをご紹介いたします

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金利

資金として必要な金額と金利を照らし合わせ、適用される金利がおよそ何%なのかを確認しておきましょう。

限度額

貸し出す側の限度額が必要額を満たしていない場合があります。事前にチェックしておくようにしましょう。

融資対象者

個人事業主が法人向けのビジネスローンに申し込むことはできません。必ず対象者の欄を見るようにしましょう。また、申込時の年齢制限や実績年数などの指定があるかどうかも確認しておくと良いですね。

融資までの時間

申し込みから融資を受ける期間がどのくらいかかるのかを確認しましょう。今すぐにでも必要な場合は即日融資を行っているところを選びましょう。

使途の制限

借りたお金は何でも好きに使って良いわけではありません。事業性資金限定の場合もあるため、使途の制限についてもチェックしておきましょう。

最長借入期間

資金は借りるものですから返さなければなりません。返済が長引きそうだと判断した場合は、なるべく最長借入期間が長いものを選びましょう。
また、多くのビジネスローンは無担保ですが、一部は担保が必要であったりする場合もあります。その際には保証人も必要となってきますので、その点についても確認しておくと安心です。

悪徳業者にご注意を

「即日借入可能で、無担保、さらには限度額も高くてとてもお得なローンなので申し込んでみたら、実は悪徳業者だった!」となってしまっては資金繰りどころの問題ではなくなってしまいます。良い条件で優良な業者ももちろんありますが、反対に悪徳業者がいることも事実です。そのような業者に引っかからないためにも金融庁のホームページなどで事前に悪徳業者リストをチェックしておきましょう。財務局に登録されているかどうかもあわせて確認しておくと良いですね。

カードローンのすすめ

ビジネスローンのなかでも、予想外の資金需要に対して便利なものがカードローンです。ここでは簡単にカードローンのポイントについてご説明いたします。

使途の制限がない

ビジネスローンの場合は使途の制限があります。しかし、カードローンの場合は基本的に事業性資金を用途と定めていますが、事業者の生活費補てんのためならば使用しても問題はありません。

審査が早く、利便性が高い

個人でカードローンを組むときと同様、審査は比較的に早いうえに提携先のATMやコンビニエンスストアやインターネットバンキングを利用して借入を行うことができます。

限度額内で何度も借入が可能

利用残高に応じて、あらかじめ決められた返済額に基づいて返済を続ける残高スライド定額リボルビング方式が主流です。そしてカードローンは、毎月の返済を続けているかぎり、限度額内であれば何度でも引き出して使えます。

限度額を減額される率が低い

一度与えられた限度額は、よほどの問題がない限り減額されることはありません。さらに枠内であれば審査なしでいつでも引き出すことができます。

「今はそんなことをしなくても大丈夫」という方でもカードを持っているだけで、いざというときの助けになります。使用の予定がない場合でもあらかじめ契約しておき、備えておくことが賢い対策ではないでしょうか。
もちろん、借りたものは返さなければなりませんから返済の計画をしっかり立ててから借り入れを行うようにしてくださいね。

おわりに

経営が困難になったときのことを考えるのは誰だって気持ちの良いものではありません。だからといって「そのときなったら考えればいいや」では遅いのです。どうしようもなくなって会社を手放す、などということにならないためにもまずは一枚のカードを作るところから始めてみませんか。

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